Одним из инструментов разрешения проблемы с чрезмерной закредитованностью населения является Закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан», об этом рассказала руководитель Управления по работе с несостоятельными должниками Комитета государственных доходов МФ РК Меруерт Сисембаева в ходе пресс-конференции в Комитете государственных доходов МФ РК.

С 3 марта 2023 года в стране действует Закон, предусматривающий право гражданина РК признать себя банкротом. 

Предлагается 3 процедуры для решения вопросов с долгами: это внесудебное банкротство, судебное банкротство и восстановление платежеспособности.    

Процедуру внесудебного банкротства можно применить по долгам менее 1 600 МРП перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами (долг не более 5,9 млн.тенге). Заявление подается в ЦОНах, через портал электронного правительства (eGov.kz.), а также через мобильные приложения e-Salyq Azamat и eGov Mobile.  

Процедура длится 6 месяцев, в ходе которой ОГД проводят финансовый мониторинг на предмет наличия имущества, крупных денежных сумм на счетах как самого должника, так и супруги (как совместное имущество).

После завершения процедуры обязательства банкрота подлежат прекращению решением уполномоченного органа (им выступает УГД).

По состоянию на 19.08.2024 года на применение внесудебного банкротства поступило более 109 тысяч заявлений.

В отношении 6,3 тысяч граждан проводится процедура.

На рассмотрении 1,8 тысяч заявлений.

По 84,2 тысячам заявлений граждане получили отказ.

Прекращена процедура в отношении 1,9 тысяч заявителя.

Признаны банкротом 15,1 тысяч граждан на сумму более 35,0 млрд.тенге.

Судебное банкротство, граждане могут применить, если долг перед финансовыми организациями свыше 1600 МРП и независимо от суммы по иным долгам (сюда можно отнести и долги как: коммунальные платежи, налоговая задолженность, долги перед ТОО, ИП, а также перед другими физическими лицами) главное нужно в суде доказать существование этого долга (нотариальная надпись, судебное решение, выписка, и т.д.).

Процедура восстановления платежеспособности предусматривает возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов (до 5 лет). Преимуществом данной процедуры является то, что после него человек не обретает статус «банкрот», следовательно, на него не распространяются последствия, предусмотренные для банкрота.   

В суд за применением процедуры судебного банкротства и восстановления платежеспособности всего обратились 3 350 граждан, из них:

признаны банкротом 21 граждан на сумму 13,0 млрд.тенге

восстанавливают платежеспособность 4 человека

Как мы видим, из представленных сведений, положения Закона нашли свою целевую аудиторию.   

Вместе с тем, правоприменительная практика указала на необходимость упрощения процедур, а также наличие некоторых шероховатостей в Законе.

19 июня 2024 года подписан Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании, защиты прав заемщиков, совершенствования регулирования финансового рынка и исполнительного производства» поправки.

Введение в действие поправок позволит применить процедуру восстановления платежеспособности даже при отсутствии просрочки по обязательствам и отсутствии имущества, но при наличии стабильного дохода.

Кроме того, исключен запрет на выезд должника после утверждения плана восстановления платежеспособности.

Теперь применить процедуру можно будет по обязательствам перед всеми организациями, которым принадлежат права требования по договорам банковского займа, договорам займа (кредита) и договорам о предоставлении микрокредита физических лиц. То есть если организация имеет права требования по соответствующим договорам независимо от его статуса (лишен лицензии, на стадии ликвидации, исключен из реестра) и формы должник вправе обратиться с заявлением о применении процедуры внесудебного банкротства.

Таким образом, нововведения в процедуре внесудебного банкротства позволят расширить перечень кредиторов, участвующих в процедуре, что в свою очередь позволит большему количеству людей применить процедуру.

Подача заявления о применении процедуры внесудебного банкротства также упрощена. Должник освобождается от обязанности указывать в заявлении сведения о кредиторе, о сумме долга и прилагать  какие-либо документы. Все сведения по обязательствам перед финансовыми организациями будут предоставлены кредитными бюро.

Отдельное внимание поправками уделено на исчисление срока отсутствия платежа, так как это является основанием для применения процедур внесудебного и судебного банкротства.

После реализации поправок платежи по долгам менее 1 МРП (3 692 тенге) не будут считаться погашением, а срок отсутствия погашения по договорам, уступленным коллекторскому агентству, будут исчисляться с даты последнего платежа до уступки права (требования).  

Также изменения коснулись обязанности по урегулированию долга до обращения за применением процедур банкротства. Теперь если срок отсутствия платежей составляет более 12-ти месяцев, проведение урегулирования долга не требуется.

Помимо этого ряд поправок коснулись защиты прав финансовых управляющих.

Теперь, после завершения процедуры судебного банкротства не подлежат прекращению обязательства банкрота по вознаграждению финансового управляющего, проводившего процедуру восстановления платежеспособности и (или) судебного банкротства, в случае отсутствия ее выплаты в полной мере или в ее части.

Указанные поправки вводятся в действие с 20 августа текущего года.

Реализация поправок позволит большему количеству граждан обратиться за процедурами банкротства и восстановления платежеспособности, и окажет содействие в решении их проблем с неплатежеспособностью.

Указанные поправки приняты в рамках Закона РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании, защиты прав заемщиков, совершенствования регулирования финансового рынка и исполнительного производства».

На сегодняшний день, в реализацию распоряжения Премьер-Министра Республики Казахстан от 2 июля 2024 год № 95-р к принятому 19 июня 2024 года Закону нами разработаны 3 НПА, которые рассмотрены членами ОС и ЭС.

1. Проект приказа Министра финансов РК «Об утверждении формы реестра требований кредиторов»
2. Проект приказа Министра финансов РК «О внесении изменений в приказ Заместителя Премьер-Министра – Министра финансов Республики Казахстан от 28 февраля 2023 года № 218 «Об утверждении Правил и форм оказания государственной услуги «Применение процедуры внесудебного банкротства»
3. Проект приказа Министра финансов РК «О внесении изменений в приказ Заместителя Премьер-Министра – Министра финансов Республики Казахстан от 10 марта 2023 года № 254 «Об утверждении Правил и сроков проведения мониторинга финансового состояния должника»

По Распоряжению срок принятия указанных НПА – август 2024 года.