Просрочка кредита: последствия и пути решения

Финансовые трудности могут возникнуть у каждого, и несвоевременная оплата кредита грозит серьезными последствиями: штрафами, ухудшением кредитной истории и, в крайних случаях, судебными разбирательствами. Однако законодательство Казахстана предоставляет заемщикам возможность урегулировать задолженность до обращения в суд.

Какие последствия влечет за собой просрочка?

• Начисление штрафов и пеней (до 0,5% в день от суммы просроченного платежа).
• Передача информации в кредитное бюро, что **негативно скажется на кредитной истории**.
• Подача иска в суд, если просрочка превышает 90 дней.

Как урегулировать задолженность?

С 2021 года в Казахстане действует единый порядок досудебного урегулирования просроченной задолженности.

• Кредитор обязан уведомить заемщика о просрочке в течение **10 календарных дней**.
• Заемщик вправе обратиться в банк или МФО с просьбой изменить условия займа в течение **30 дней после просрочки**.
• Финансовая организация должна рассмотреть заявление **в течение 15 рабочих дней**.

Какие варианты реструктуризации возможны?

• Отсрочка платежей.
• Увеличение срока кредита для снижения ежемесячной нагрузки.
• Снижение процентной ставки.
• Списание части штрафов и пеней.
• Продажа залогового имущества заемщиком.

Что делать, если банк отказал?

Если кредитор отказал в пересмотре условий займа, заемщик может:

• Обратиться к банковскому омбудсману (для кредитов в банках) или **микрофинансовому омбудсману** (для займов в МФО).
• Подать жалобу в **Агентство по регулированию и развитию финансового рынка**.

Как избежать суда и взыскания долга?

Если заемщик не предпринимает действий, банк или МФО могут:

• Передать долг коллекторам (если просрочка не превышает **90 дней**).
• Обратиться в суд, после чего взысканием займется **частный судебный исполнитель (ЧСИ)**.

Дополнительные меры защиты заемщиков

С июня 2024 года в Казахстане введены новые правила:

• Запрещено выдавать новые кредиты заемщикам с просрочкой **более 90 дней**.
• Для онлайн-займов введена **обязательная биометрическая идентификация**.
• Упрощена процедура **банкротства для физических лиц**.

Больше полезных материалов доступно на сайте Fingramota.kz.