Что такое персональный кредитный рейтинг

Согласно Закону РК «О кредитных бюро и формировании кредитных историй», кредитные бюро предоставляют не только кредитную историю, но и персональный кредитный рейтинг. Это балл, автоматически рассчитываемый на основе записей кредитной истории и других персональных данных заемщика.

На рейтинг влияют такие факторы, как:

• Наличие просрочек;
• Количество действующих кредитов;
• Передача долгов коллекторам;
• Другие финансовые обязательства.

Кредитный рейтинг носит информационный характер и помогает заемщику оценить вероятность одобрения кредита, но даже высокий балл не гарантирует его получение.

Влияние рейтинга на получение кредита

Персональный кредитный рейтинг позволяет банкам и микрофинансовым организациям (МФО) оценить добросовестность и надежность заемщика. Чем выше рейтинг, тем ниже кредитные риски и выше вероятность одобрения кредита.

Однако банки и МФО используют собственные скоринговые модели, поэтому решение о выдаче кредита может зависеть не только от рейтинга, но и от внутренних алгоритмов кредитора.

Причины отказа в кредите из-за низкого рейтинга

Низкий кредитный рейтинг может стать причиной отказа в выдаче кредита, так как он сигнализирует о высоком риске невозврата. Согласно законодательству, финансовые организации обязаны оценивать платежеспособность клиента перед выдачей кредита.

Основные факторы, влияющие на низкий рейтинг:

• Просрочки по кредитам;
• Высокая долговая нагрузка;
• Передача долгов коллекторам;
• Судебные или коллекторские дела.

Даже при отсутствии просрочек банк может отказать в кредите, если сочтет риски слишком высокими. Выдача кредита остается правом, а не обязанностью кредитора.

Как улучшить кредитный рейтинг

Для повышения кредитного рейтинга рекомендуется:

• Вовремя погашать кредиты, внося платежи за 5–7 рабочих дней до даты списания;
• Использовать возможность досрочного погашения, убедившись, что банк правильно зафиксировал его;
• Запрашивать справку о полном погашении кредита;
• Не скрываться от кредиторов при просрочках и использовать правовой режим урегулирования проблемной задолженности, действующий с 1 октября 2021 года.

Как проверить кредитный рейтинг

Граждане Казахстана могут раз в год бесплатно получить свой кредитный рейтинг. Это можно сделать следующими способами:

• Через портал eGov.kz;
• Через сайт или приложение Первого кредитного бюро (1cb.kz);
• Офлайн: в АО «Государственное кредитное бюро» (ГКБ), ТОО «Первое кредитное бюро» (ПКБ), ЦОН (ХҚКО) или отделение Казпочты с удостоверением личности.

Если запрос делается впервые в году, отчет предоставляется бесплатно.